虛擬貨幣投資心得分享
引起興趣的契機
印象中我第一次接觸虛擬貨幣是在大學四年級時，修一門資訊安全、密碼學的課，教授介紹到區塊鏈的應用，比特幣就是經典的代表。
當時比特幣還沒盛行，聽說有人用兩塊披薩換到約1萬枚的比特幣。大四那一年我參觀世貿資訊展，在攤位上看到有人在介紹虛擬貨幣，我記得比特幣那時候才新台幣5萬或6萬左右，覺得這種看不到摸不著的貨幣，真的有這個價值嗎?
時光飛逝，來到2020年隨著Covid-19疫情爆發，各國隨著封城管制，造成大量失業人口，其餘人們在家上班對各種資通訊的需求上漲。轉眼間，比特幣的價格一路上漲，最高來到180萬新台幣1枚的天價，以太幣也來到12萬新台幣左右1枚。
筆者思考虛擬貨幣上漲的原因，是各國政府為了救經濟，紛紛大量印鈔票救市場，進行前所未有的紓困。為了防疫考量，人們也更偏好電子支付、線上購物；滿手現金銀彈的投資客，也在尋找各種投資的機會。基於以上理由帶給虛擬貨幣市場很好的發展契機，市場有大量的金錢尋找投資標的。
圖片來源: 站長自行拍攝
真正使我踏進虛擬貨幣市場的，是在2020年的11月金融博覽會。會中攤位有ACE交易所舉辦活動，現場開帳戶就可拿免費的微少比特幣。
當我獲得免費的比特幣不久後，在1個月內就迎來一波的行情，看著幣值逐漸上漲20%、35%、62%，一路來到100%，正好翻了一倍。雖然本來擁有的比特幣就不多(約等值700元新台幣)，但看著這驚人的暴漲(來到約1400元新台幣)，也就深深吸引著我踏入到這個市場中。
一開始開戶的ACE交易所是我的第一間註冊的交易平台，透過平台逐漸了解到虛擬貨幣鎖倉、新幣認購、貨幣買賣、轉出轉入……等，同時，我也上網爬不少文章和影片來學習，舉凡是比特幣的起源、以太幣、穩定幣USDT、True USD、平台幣等，交易的條件和費用、平台的營運模式、虛擬貨幣有可能的風險。印象很深刻的是，每次在轉移貨幣到別的錢包時，地址都再三確認，貨幣種類、鏈的型別，地址的前後數字比對，當沒問題後才放行轉出。以上的學習歷程大概摸索了1個多月。
延伸閱讀: 虛擬貨幣資訊管道整理
圖片來源: 站長自行拍攝
正式踏入虛擬貨幣圈
除了ACE交易所之外，我也發現到幣安、火幣、Crypto.com、Celsius Network等平台。
請參考交易所介紹。經過幾個月的實地操作後，有些心得和各位讀者分享。
虛擬貨幣的風險
目前站長Harry觀察到大部分的人對加密貨幣有些刻板印象，像是詐騙案頻傳，但筆者看完新聞後發現，幾乎都是屬於”交易詐騙”。
譬如筆者想買一隻iphone手機約3萬元，我可以到pchome、momo電商，或是到台灣大哥大、遠傳電信門市買，甚至是到蘋果專賣店買正版的iphone手機；但是如果你到夜市擺地攤也看到iphone手機，但售價硬是便宜1萬多元，你對這手機的來源會懷疑吧? 該不會是盜版吧?
同樣換做是加密貨幣，我們可以到大型且有良好信譽的交易所購買，目前台灣有ACE、MAX、MaiCoin交易所等，交易所提供良好的管理制度，確保你買到的加密貨幣不是假貨。
接下來，當你進入到幣圈後，就要留意以下三種風險:
- 虛擬貨幣的本身風險
- 交易平台與使用者的資安風險
- 交易平台本身的營運風險
虛擬貨幣的本身風險
每一種虛擬貨幣都有他的創始來源，不管是平台發行的幣、機構發行的幣，都有他背後的故事緣由，
了解每種幣的歷史至關重要，我們可以推測、分析這種虛擬貨幣的目前情況、未來前景，以及潛在風險。
延伸閱讀:加密貨幣市值排行
舉例，比較備受爭議的是穩定幣USDT(泰達幣)。由Tether公司發行的USDT，USDT 是「法幣儲備」的美元穩定幣，也就是 1枚 USDT 背後要有真實1 USD 儲備作保證。但是大家是否真的相信公司背後有實質的美元儲備做保證，那就自行判斷了。
延伸閱讀:
- 鉅亨新聞: https://news.cnyes.com/news/id/4562547
- Tether: https://tether.to/
另外，狗狗幣(Doge Coin)，只是某個設計師的發想，想藉以用嘲諷、幽默的方式結合柴犬和虛擬貨幣來發行，殊不知產生熱烈回響。筆者認為Doge Coin本身不屬任何平台，且也沒綁定任何標的，也沒有很堅實的歷史緣由。筆者認為投機、泡沫的成分比較大，如果有賺到錢的話，記得在崩潰前跑快一點。
延伸閱讀: 狗狗幣Dogecoin是什麼？
交易平台與使用者的資安風險
- 密碼長度與型態: 設定越長越好，搭配大小寫英文字、數字以及特殊符號。例如，可記憶一串英文片語搭配特殊節日和表情符號等。
- 2FA多因子認證: 多數主流平台都有提供這項功能。目前提供2FA的服務有Google和微軟，透過手機2FA app掃描平台提供的Qrcode做配對(或是輸入金鑰)，在手機的畫面上會顯示及時的六位數驗證碼(每隔數十秒會更新驗證碼)，這可作為手機斷網時使用。
參考資料: Google 2FA，Microsoft 2FA
- 信箱or手機認證碼: 當需要提款、交易等行為時，平台會自動寄確認信，做二次確認。
- 綁定提款地址(白名單): 通常在主流平台上都會提供提款地址的綁定，事前將你預計轉帳的目的地址綁定在平台上，經過24小時後，你才可轉移資產到這個地址。這可用來預防帳戶遭入侵後，駭客無法第一時間轉移你的資產。
- 平台本身是否有做好風險管控:資訊安全管理機制是否有獲得認證，是否有會計單位認證。
請參考更多資訊: Crypto.com Security - 購買冷錢包(離線錢包): 當您的數位資產累積到一定的規模時，就要開始考慮購買冷錢包了。冷錢包相較手機上的熱錢包，更能夠杜絕惡意軟體、駭客的入侵。冷錢包是公認有較高的安全性。
延伸閱讀: Ledger、CoolWallet
交易平台本身的營運風險
營運團隊本身的操守: 這項真的很難辨認。
- 筆者本身會從平台所發行的平台幣來了解市場對於該平台的支持度。
當你看到陌生的平台時，先觀察他的平台幣是否有進入到百大虛擬貨幣之內，以及近期的成交量、幣價以及新聞(參考CoinMarketCap、CoinGecko)；最近的幣價走勢如何，如果持續上漲，代表市場對他是越肯定，而且通常平台為了維持幣價，會將營運所賺得的盈餘，在市場上買回自己的平台幣，除了回饋給平台的投資人，同時可以穩定幣價。當一個被看好的平台，他的幣價怎麼可能長期走弱呢? 這裡可以想成股票的概念。
可以觀察該交易平台和什麼企業集團、法人機構等合作。
當一個平台具有潛力時，會尋找更強的合作夥伴，彼此互補壯大整個生態圈。換句話說，等同是該平台有許多具名望的人士、權威機構在掛保證。例如筆者發現最近VISA宣布”將開放客戶以穩定幣 USDC 直接結算交易，現階段與 Crypto.com 合作試點，年底前將有更多夥伴加入。
” 當下我的想法是Crypto.com正一直不停的成長，獲得VISA提供更便捷的結算機制，在未來想必會有更多客戶加入他們的生態圈。
延伸閱讀: Visa 將開放提供虛擬貨幣結算交易，穩定幣 USDC 成主要方式
- 再來筆者會到各平台網站中，關於”About”，仔細了解平台的創始初衷，如何帶來一些新的創新技術等等，或是查看團隊成員，是由什麼樣的技術、財經、管理專家所組成的。
- 筆者也會透過平台的聊天、詢問管道(e-mail信箱)，甚至是服務電話，來旁敲側擊平台的服務和解決問題的能力。如果平台客服都能迅速回答您，也圓滿處理問題，代表現在平台的營運狀況可能是良好的。
- 投資人除了將數位資產存放在值得信賴的交易所之外，同時也要分散在不同的交易所，達到分散風險的效果。
一般來說，國外的交易所會比國內的交易所提供更多的服務、幣價比較貼近市場、利率較漂亮，且流動性高、買賣價差距較小等優勢，以及資訊安全等防護較佳。
然而，國內交易所則是有中文化介面、有配合本土銀行做資產託管，政府對交易所也會有些規範。若有任何疑問，也較有實體店面可以詢問客服。
隨時更新資訊
加密貨幣的世界隨時都在變化，務必保持最新的科技新知，以及敞開的心胸接納新的觀念與想法。加密貨幣的概念徹底顛覆人們對貨幣的使用，筆者從未想過透過無形的貨幣在網路上流通，不受國界的限制，就可以支付遠在千里之外的貨款或勞務。
或許你對虛擬貨幣還有很多疑問，請上網閱讀相關的新聞、書籍、Podcast……等，蒐集各種管道的資訊，就算不做投資，你也可以收穫這領域的知識，搭得上這波虛擬貨幣的聊天話題。
筆者常用的資訊管道
- 區塊勢: 作者許明恩每週會發布關於虛擬貨幣的文章，以及最新的趨勢看法。許明恩獲 Medium 評選為比特幣頂尖作者，為獲選的唯一華文作者。
- CoinMarketCap: 關於加密貨幣的市場行情與排名
- CoinGgecko: 關於加密貨幣的市場行情與排名
- Matters區塊鏈社群: 討論區塊鏈發展的社群
- Blockchain區塊鏈社群: 討論區塊鏈發展的社群
延伸閱讀: 虛擬貨幣資訊管道整理, 申請虛擬貨幣簽帳卡
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