虛擬貨幣投資心得分享
引起興趣的契機
印象中我第一次接觸虛擬貨幣是在大學四年級時,修一門資訊安全、密碼學的課,教授介紹到區塊鏈的應用,比特幣就是經典的代表。
當時比特幣還沒盛行,聽說有人用兩塊披薩換到約1萬枚的比特幣。大四那一年我參觀世貿資訊展,在攤位上看到有人在介紹虛擬貨幣,我記得比特幣那時候才新台幣5萬或6萬左右,覺得這種看不到摸不著的貨幣,真的有這個價值嗎?
時光飛逝,來到2020年隨著Covid-19疫情爆發,各國隨著封城管制,造成大量失業人口,其餘人們在家上班對各種資通訊的需求上漲。轉眼間,比特幣的價格一路上漲,最高來到180萬新台幣1枚的天價,以太幣也來到12萬新台幣左右1枚。
筆者思考虛擬貨幣上漲的原因,是各國政府為了救經濟,紛紛大量印鈔票救市場,進行前所未有的紓困。為了防疫考量,人們也更偏好電子支付、線上購物;滿手現金銀彈的投資客,也在尋找各種投資的機會。基於以上理由帶給虛擬貨幣市場很好的發展契機,市場有大量的金錢尋找投資標的。

圖片來源: 站長自行拍攝
真正使我踏進虛擬貨幣市場的,是在2020年的11月金融博覽會。會中攤位有ACE交易所舉辦活動,現場開帳戶就可拿免費的微少比特幣。
當我獲得免費的比特幣不久後,在1個月內就迎來一波的行情,看著幣值逐漸上漲20%、35%、62%,一路來到100%,正好翻了一倍。雖然本來擁有的比特幣就不多(約等值700元新台幣),但看著這驚人的暴漲(來到約1400元新台幣),也就深深吸引著我踏入到這個市場中。
一開始開戶的ACE交易所是我的第一間註冊的交易平台,透過平台逐漸了解到虛擬貨幣鎖倉、新幣認購、貨幣買賣、轉出轉入……等,同時,我也上網爬不少文章和影片來學習,舉凡是比特幣的起源、以太幣、穩定幣USDT、True USD、平台幣等,交易的條件和費用、平台的營運模式、虛擬貨幣有可能的風險。印象很深刻的是,每次在轉移貨幣到別的錢包時,地址都再三確認,貨幣種類、鏈的型別,地址的前後數字比對,當沒問題後才放行轉出。以上的學習歷程大概摸索了1個多月。
延伸閱讀: 虛擬貨幣資訊管道整理
正式踏入虛擬貨幣圈
除了ACE交易所之外,我也發現到幣安、火幣、Crypto.com、Celsius Network等平台。
請參考交易所介紹。經過幾個月的實地操作後,有些心得和各位讀者分享。
虛擬貨幣的風險
目前站長Harry觀察到大部分的人對加密貨幣有些刻板印象,像是詐騙案頻傳,但筆者看完新聞後發現,幾乎都是屬於”交易詐騙”。
譬如筆者想買一隻iphone手機約3萬元,我可以到pchome、momo電商,或是到台灣大哥大、遠傳電信門市買,甚至是到蘋果專賣店買正版的iphone手機;但是如果你到夜市擺地攤也看到iphone手機,但售價硬是便宜1萬多元,你對這手機的來源會懷疑吧? 該不會是盜版吧?
同樣換做是加密貨幣,我們可以到大型且有良好信譽的交易所購買,目前台灣有ACE、MAX、MaiCoin交易所等,交易所提供良好的管理制度,確保你買到的加密貨幣不是假貨。
接下來,當你進入到幣圈後,就要留意以下三種風險:
- 虛擬貨幣的本身風險
- 交易平台與使用者的資安風險
- 交易平台本身的營運風險
虛擬貨幣的本身風險
每一種虛擬貨幣都有他的創始來源,不管是平台發行的幣、機構發行的幣,都有他背後的故事緣由,
了解每種幣的歷史至關重要,我們可以推測、分析這種虛擬貨幣的目前情況、未來前景,以及潛在風險。
延伸閱讀:加密貨幣市值排行
舉例,比較備受爭議的是穩定幣USDT(泰達幣)。由Tether公司發行的USDT,USDT 是「法幣儲備」的美元穩定幣,也就是 1枚 USDT 背後要有真實1 USD 儲備作保證。但是大家是否真的相信公司背後有實質的美元儲備做保證,那就自行判斷了。
延伸閱讀:
- 鉅亨新聞: https://news.cnyes.com/news/id/4562547
- Tether: https://tether.to/

另外,狗狗幣(Doge Coin),只是某個設計師的發想,想藉以用嘲諷、幽默的方式結合柴犬和虛擬貨幣來發行,殊不知產生熱烈回響。筆者認為Doge Coin本身不屬任何平台,且也沒綁定任何標的,也沒有很堅實的歷史緣由。筆者認為投機、泡沫的成分比較大,如果有賺到錢的話,記得在崩潰前跑快一點。
延伸閱讀: 狗狗幣Dogecoin是什麼?
交易平台與使用者的資安風險
- 密碼長度與型態: 設定越長越好,搭配大小寫英文字、數字以及特殊符號。例如,可記憶一串英文片語搭配特殊節日和表情符號等。
- 2FA多因子認證: 多數主流平台都有提供這項功能。目前提供2FA的服務有Google和微軟,透過手機2FA app掃描平台提供的Qrcode做配對(或是輸入金鑰),在手機的畫面上會顯示及時的六位數驗證碼(每隔數十秒會更新驗證碼),這可作為手機斷網時使用。
參考資料: Google 2FA,Microsoft 2FA
- 信箱or手機認證碼: 當需要提款、交易等行為時,平台會自動寄確認信,做二次確認。
- 綁定提款地址(白名單): 通常在主流平台上都會提供提款地址的綁定,事前將你預計轉帳的目的地址綁定在平台上,經過24小時後,你才可轉移資產到這個地址。這可用來預防帳戶遭入侵後,駭客無法第一時間轉移你的資產。
- 平台本身是否有做好風險管控:資訊安全管理機制是否有獲得認證,是否有會計單位認證。
請參考更多資訊: Crypto.com Security - 購買冷錢包(離線錢包): 當您的數位資產累積到一定的規模時,就要開始考慮購買冷錢包了。冷錢包相較手機上的熱錢包,更能夠杜絕惡意軟體、駭客的入侵。冷錢包是公認有較高的安全性。
延伸閱讀: Ledger、CoolWallet

交易平台本身的營運風險
營運團隊本身的操守: 這項真的很難辨認。
- 筆者本身會從平台所發行的平台幣來了解市場對於該平台的支持度。
當你看到陌生的平台時,先觀察他的平台幣是否有進入到百大虛擬貨幣之內,以及近期的成交量、幣價以及新聞(參考CoinMarketCap、CoinGecko);最近的幣價走勢如何,如果持續上漲,代表市場對他是越肯定,而且通常平台為了維持幣價,會將營運所賺得的盈餘,在市場上買回自己的平台幣,除了回饋給平台的投資人,同時可以穩定幣價。當一個被看好的平台,他的幣價怎麼可能長期走弱呢? 這裡可以想成股票的概念。
可以觀察該交易平台和什麼企業集團、法人機構等合作。
當一個平台具有潛力時,會尋找更強的合作夥伴,彼此互補壯大整個生態圈。換句話說,等同是該平台有許多具名望的人士、權威機構在掛保證。例如筆者發現最近VISA宣布”將開放客戶以穩定幣 USDC 直接結算交易,現階段與 Crypto.com 合作試點,年底前將有更多夥伴加入。
” 當下我的想法是Crypto.com正一直不停的成長,獲得VISA提供更便捷的結算機制,在未來想必會有更多客戶加入他們的生態圈。
延伸閱讀: Visa 將開放提供虛擬貨幣結算交易,穩定幣 USDC 成主要方式
- 再來筆者會到各平台網站中,關於”About”,仔細了解平台的創始初衷,如何帶來一些新的創新技術等等,或是查看團隊成員,是由什麼樣的技術、財經、管理專家所組成的。
- 筆者也會透過平台的聊天、詢問管道(e-mail信箱),甚至是服務電話,來旁敲側擊平台的服務和解決問題的能力。如果平台客服都能迅速回答您,也圓滿處理問題,代表現在平台的營運狀況可能是良好的。
- 投資人除了將數位資產存放在值得信賴的交易所之外,同時也要分散在不同的交易所,達到分散風險的效果。
一般來說,國外的交易所會比國內的交易所提供更多的服務、幣價比較貼近市場、利率較漂亮,且流動性高、買賣價差距較小等優勢,以及資訊安全等防護較佳。
然而,國內交易所則是有中文化介面、有配合本土銀行做資產託管,政府對交易所也會有些規範。若有任何疑問,也較有實體店面可以詢問客服。
隨時更新資訊
加密貨幣的世界隨時都在變化,務必保持最新的科技新知,以及敞開的心胸接納新的觀念與想法。加密貨幣的概念徹底顛覆人們對貨幣的使用,筆者從未想過透過無形的貨幣在網路上流通,不受國界的限制,就可以支付遠在千里之外的貨款或勞務。
或許你對虛擬貨幣還有很多疑問,請上網閱讀相關的新聞、書籍、Podcast……等,蒐集各種管道的資訊,就算不做投資,你也可以收穫這領域的知識,搭得上這波虛擬貨幣的聊天話題。
筆者常用的資訊管道
- 區塊勢: 作者許明恩每週會發布關於虛擬貨幣的文章,以及最新的趨勢看法。許明恩獲 Medium 評選為比特幣頂尖作者,為獲選的唯一華文作者。
- CoinMarketCap: 關於加密貨幣的市場行情與排名
- CoinGgecko: 關於加密貨幣的市場行情與排名
- Matters區塊鏈社群: 討論區塊鏈發展的社群
- Blockchain區塊鏈社群: 討論區塊鏈發展的社群
延伸閱讀: 虛擬貨幣資訊管道整理, 申請虛擬貨幣簽帳卡
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